序章
多くの人々は、 ISAが提供できる減税やその他のメリットを利用するために、投資オプションとしてISAを検討しています。この概要では、ISA の基本的な概要と、ISA が提供する機能について説明します。これにより、ISA が適切な投資であるかどうかを判断できます。
まず、ISA とは何か、誰がISAの資格があるかについての基本を見てみましょう。
ISA の概要
個人貯蓄口座 ( ISA ) は、英国政府が提供する非課税の貯蓄および投資口座です。ISA を使用すると、毎年一定の金額 (年間 ISA 手当) まで、これらの資金に税金を支払うことなく預金することができます。
さまざまな投資家のニーズと好みを満たすように設計された、さまざまな ISA が利用可能です。これらの種類の口座には、現金 ISA、株式 & 株式 ISA、革新的金融 ISA、生涯 ISA、ジュニア ISAが含まれます。
ISA がニーズと目的にとって適切な投資であるかどうかを判断する前に、ISA がどのように機能し、関連するさまざまな要素を理解することが重要です。これには、いつ資金にアクセスできるかを考慮することも含まれます。これは、早期の引き出しが不可能な場合や、ペナルティが適用される場合があるためです。また、ISA 内で得られた利益 (たとえば、現金預金や株式からの資本成長に発生した利息) は、それ以上の税金負債を引き付けないことに注意してください。ただし、損失は、ポートフォリオの他の場所にあるキャピタル ゲイン税と相殺できない場合があります。
さらに、既存の銀行口座または従来の貯蓄手段が、現在 ISA を通じて提供されているものよりも競争力のある収益率を提供しているかどうかを確認する必要があります。これらの製品の選択は、現在の財政状況によって異なります。ただし、このガイドでは、個々のニーズと財務目標に合った製品を自信を持って選択できるように、意思決定プロセスを簡素化することを目的としています.
ISA の利点
投資貯蓄口座 (ISA) は、従来の貯蓄口座と比較して優れたリターンを提供する税制優遇口座または投資の種類です。ISA への投資は、長期的な財務目標を達成し、より強力な財務の未来を築くのに役立ちます。
ISA に投資する利点のいくつかを見てみましょう。
非課税の返品
個人貯蓄口座 (ISA)は特別な貯蓄口座で、収益に税金を支払うことなくお金を貯蓄または投資することができます。これは、貯蓄と投資を最大限に活用しようとする人にとって魅力的なオプションです。
ISA が提供する税制優遇措置は、他の種類の投資商品や口座に比べて大きな利点の 1 つです。適切な種類の ISA を選択し、寄付額を最大化すれば、長期にわたって高い免税利益を得ることができます。この柔軟性を備えた ISA への投資は、資産を増やし、将来に向けた財務上のセキュリティを構築するための優れた方法となります。
さらに、さまざまな種類の ISA が利用可能で、次の機能を提供します。
- さまざまなレベルの免税特典。
- 異なる金銭的条件。
したがって、決定を下す前に、個々のニーズを考慮することが重要です。最終的には、ISA の税務上の利点を利用することで、収益に税金がかかる従来の投資や口座よりも長期的に大きな収益を得ることができます。
投資の柔軟性
ISAの大きな利点の 1 つは、その柔軟性です。他の一部の投資商品とは異なり、ISA は特定のプランや期間にコミットする必要がなく、無制限の残高を維持できます。これは、必要に応じて ISA に新しい投資を追加したり、必要に応じて引き出したりできることを意味します。
保守的で防御的な株式から、デリバティブや先物契約などのより不安定なオプションまで、どの程度のリスクを取りたいかを選択することもできます. ほとんどの ISA では、早期引き出しに対する罰則もありません。そのため、資金にアクセスしたいが、長期投資のメリットを最大限に享受したい人にとって、ISA は優れた方法です。
この投資の自由に加えて、どの資産クラス (株式、債券、ミューチュアル ファンドなど) をポートフォリオに含めるかをカスタマイズする機能があります。たとえば、債券や株式 (株式) などの確定利付証券を組み合わせて選択することも、目標や目的に適している場合は 1 つのオプションだけを選択することもできます。あなたの特定のスタイルや好みに関係なく、ISAはあなたのニーズを満たすことができ、優れた税控除の機会も提供します.
ペナルティなしで資金を引き出す能力
個人貯蓄口座 (ISA)の投資家は、多くの場合、キャピタルゲイン、所得、利払いに対する課税の制限に惹かれます。ただし、ISA のもう 1 つの重要な利点は、満期日前に口座から引き出した場合のペナルティがないことです。株式、債券、ミューチュアル ファンドなどの他の投資手段とは異なり、ISA は、目標を達成する前にお金にアクセスする必要がある人に柔軟性を提供します。
このタイプの出金は、ISA に保有されている投資で得られた利益に影響を与えることなく許容されます。出金は、金銭的なペナルティを負担したり、出金に関する税金を支払うことなく行うことができます。このタイプの口座の利点は、投資家が投資の正確なタイミングや、予想よりも早くお金を引き出すことで不利になる長期的な取り決めに縛られることを心配する必要がなくなることです。代わりに、彼らは自分の資本と、いつアクセスするかをより細かく制御できます。
- 投資家は、ポートフォリオを変更する頻度を選択できます。株や株式などの伝統的な手段では、頻繁な取引に関連する相当な手数料がある場合、これが常に可能であるとは限りません.
- ISA は、経験豊富な投資家が一度正しく設定すればほとんどメンテナンスを必要としない自動投資などの機能により、新規参入者が投資するのがはるかに簡単です。
ISA の短所
ISA は多くの個人にとって大きな投資になる可能性がありますが、考慮すべき潜在的な欠点がいくつかあります。税金は、お金を引き出すときに ISA への拠出金に対して支払われるべきものであり、特定の手数料や罰金を負担せずに資金にアクセスすることは困難な場合があります。さらに、ISA の金利は他の投資よりも低くなる可能性があります。
ISA への投資のデメリットを詳しく見てみましょう。
- 税金は、お金を引き出すときに ISA への拠出に課されます。
- 特定の手数料や違約金を発生させずに資金にアクセスすることは難しい場合があります。
- ISA の金利は、他の投資よりも低くなる可能性があります。
限られた投資オプション
ISA への投資の主な欠点の 1 つは、投資オプションが制限されることです。通常の普通預金口座を使用すると、多くの投資家が株式、債券、債券商品、不動産などのさまざまな投資から選択できますが、ISA では、政府によって承認された投資のみに選択が制限されます。リスク許容度とこれらの承認された投資のパフォーマンスによっては、特定の機会を逃していることに気付く場合があります。
もう 1 つの欠点は、 ISA を使用した非課税投資に限定されることです。これは、通常の普通預金口座で投資する場合、より高い金利またはキャピタルゲインの恩恵を受ける可能性がありますが、ISA 内ではこれらのメリットにアクセスできないことを意味します。さらに、多くの場合、ISA を取得するために追加料金を支払う必要があります。ただし、特定の状況に応じて、これらを放棄できる場合があります。
最後に、一部の投資家は、ISA を選択した場合に、投資ポートフォリオに対する自分のコントロールのレベルに満足できない場合があります。政府によって導入された出金と拠出に関する投資制限により、ポートフォリオの管理が困難になったり、場合によっては不可能になることさえあります。さらに、税控除や ISA の利用に関連するその他の利点を取り巻く規則を理解するのが複雑なため、一部の投資家は、この種の商品を使用する際に投資について適切な決定を下すことができなくなる可能性があります。
流動性不足の可能性
ISA は、株式、債券、集合資金などの投資を保持できる税効率の高いラッパーの一種です。ISA には、キャピタル ゲイン税 (CGT) がない、配当に対する所得税が免除される、自己申告書で所得を申告する必要がないなどの税制上の利点があります。ただし、ISA の潜在的な欠点の 1 つは、通常の貯蓄やその他の投資と比較して、提供される流動性が不足する可能性があることです。
一般的に言えば、ISA への投資は、他の種類の投資のように簡単にアクセスしたり、簡単に売却したりできない長期的なコミットメントです。たとえば、ISA で株式を保有している場合 (株式市場の流動性が低いため、反対側に買い手がいなければ、真価ですぐに売却できない場合があります)。同様に、後日ブローカーから株式を買い戻す場合、その時点での価格の変動や市場の状況により、コストは最初に支払われた金額よりも高くなる可能性があります。
さらに、特定の ETF または入札では、より長いロックアップ期間が必要になる場合があり、これにより、製品プロバイダーによって設定された所定のタイムライン内での早期償還が妨げられます。さらに、引き出しには、製品プロバイダーの利用規約および適用法によっては、多額の成約費用または解約手数料がかかる可能性があります。したがって、ISA への投資は軽視すべきではありません。また、特定の市場要因や金融機関や商品プロバイダーによって施行される規則によって流動性が不足する可能性があるため、すぐにお金を稼ぐ方法として使用することもできません。
ISA の種類
個人貯蓄口座への投資は、短期的または長期的にお金を節約するための優れた方法です。選択できる ISA には、現金 ISA、株式および株式 ISA、革新的な金融 ISAなど、いくつかの種類があります。ISA の各タイプには独自の利点があり、選択する前にそれぞれがどのように機能するかを理解することが重要です。
この記事では、さまざまな種類の ISA と、それぞれに投資する利点について説明します。
- 現金ISA
- 株式および株式ISA
- 革新的な金融 ISA
現金ISA
現金個人貯蓄口座 (ISA) は、貯蓄 ISA とも呼ばれ、現金口座にお金を投資する方法であり、投資家は個人の納税義務を負うことなく資金に利息を発生させることができます。これらの口座は、一時金または定期預金のいずれかで開設できるため、顧客は安全かつ確実にお金を貯めながら、合理的な収益を生み出すことができます。毎年 ISA に投入できる金額は、現在、政府によって 1課税年度あたり 1 人あたり 20,000 ポンドに制限されています。
キャッシュ ISA は、安全かつ確実な方法で貯蓄したいが、投資でリスクを負いたくない人向けに設計されています。ISA 口座からの現金は、通常、貯蓄口座や債券などの同様の商品よりも高い金利で発生します。ただし、このタイプの投資によって生み出された利益は非課税のままであるため、退職などの長期的な目的のために貯蓄しようとしている人にとっては非常に魅力的です. さらに、キャッシュ ISA は、他の ISA とは異なり、株式市場やその他の不安定な投資とリンクしていないため、特にリスクを嫌う投資家にとって長期的に安全です。
キャッシュ ISA を開設する前に、個人は自分の財政状況を慎重に検討し、現在の経済状況を考慮して自分に適しているかどうかを判断する必要があります。また、現在および将来のニーズに最も適したものを決定するために、高金利の従来の口座や固定金利の債券など、他の金融商品によって提示される代替オプションも考慮に入れる必要があります。
株式および株式ISA
Stocks and Shares ISA は非課税の普通預金口座の一種で、18 歳以上の英国居住者は成長や利子に税金を支払うことなく貯蓄や投資を行うことができます。お金は、株式、ファンド、または株式のいずれかに投資することができ、必要な限り投資を続けることができます。
株式および株式 ISA は、ポートフォリオ ビルダーおよび長期貯蓄に幅広い分散投資を提供します。これらには、株式、債券、投資信託、ETF、およびユニット トラストが含まれ、リスクを 1 つのビークル内に分散させることができます。この種の ISA は、中程度から高いリスクの可能性を提供し、長期的には現金の代替手段よりも高いリターンを得ることができます。
このタイプの ISA に関連する大きなリスクは、投資家が時間の経過とともに受け取る可能性のあるリターンについて現実的な期待を持つ必要があることを意味します。これは、任意の時点での市場の状況に大きく依存します。多くの投資家は、Stocks & Shares ISA に投資する際に専門家のアドバイスを求めます。また、返品に影響を与える可能性のある料金や料金を調査することも重要です。これらはプロバイダーによって異なるため、特定のオプションを決定する前に、徹底的に検討することをお勧めします.
革新的な金融 ISA
Innovative Finance 個人貯蓄口座 (ISA) を使用すると、ピアツーピア (P2P) 投資を通じて非課税で貯蓄できます。Innovative Finance ISA を使用すると、ピアツーピアの融資プラットフォームで資金を投資し、多くの借り手から利息を受け取ります。利息は、ローン期間中の毎月の支払いとして、またはローンの終了時に一括で支払われます。
現在、イノベーティブ ファイナンス ISA には 2 種類あります。プロパティ IF ISA とビジネス IF ISAです。
- Property IF ISAs : このタイプの IFISA では、英国の居住用不動産を担保としてローンを組むことができます。それらは完全にリスクがないわけではありませんが、投資家が他の従来の貯蓄ソリューションよりも高い固定金利のリターンにアクセスするための簡単な方法を提供します。
- ビジネス IF ISA : このタイプの IFISA では、投資家は数か月から 5 年までのさまざまな期間、企業に資金を貸すことができます。ローンは通常無担保であるため、企業が支払いを怠った場合、比較的高いレベルのリスクを負う可能性がありますが、これらの投資は通常、他の従来の貯蓄ソリューションよりも高いリターンをもたらします。
ライフタイム ISA
ライフタイム ISA (LISA) は、特に若者を対象とした節税効果の高い貯蓄および投資商品です。Lifetimes ISA を開設する際に、現金 (貯蓄) または株式と株式 (投資) のいずれかを選択でき、年間最大 4,000 ポンドの拠出が可能です。行われた各貢献は、政府から25% のボーナスの対象となるため、このタイプの ISA への預金は、他のタイプの投資に比べて非常に魅力的です。
ライフタイム ISA にはいくつかの制限があります。たとえば、口座を開設するには 18 歳から 39 歳である必要があり、 60 歳に達するまで、または特定の末期疾患や重度の障害に苦しむまで、口座内の資金にアクセスすることはできません。さらに、特定の年に 1 つの生涯 ISA しか開くことができないため、投資先を選択する前に調査を行うことが重要です。
全体として、生涯 ISA は税制上の優遇措置が有利なリターンをもたらすため、退職後の計画を立てたいと考えているが、年齢層や職場環境のために職場の年金を利用できない個人にとって、理想的な投資機会を提供する可能性があります。
結論
ISA はお金を投資する優れた方法であり、投資を最大限に活用するのに役立つさまざまなオプションがあります。時間をかけて調査し、これらのオプションの違いを理解することは、投資の成功に大きな違いをもたらす可能性があります.
最終的には、ISA への投資に関連するリスクに満足できるかどうか、目標が ISA の構造に沿っているかどうか、ISA が長期的な財務目標の達成に役立つかどうかにかかってきます。
ISA の利点と欠点のまとめ
個人貯蓄口座 (ISA) は、税効果の高い投資と貯蓄の方法を探している個人に複数のメリットを提供します。現在、20,000 ポンドに設定されている許容額により、ISA は、非課税のラッパーで保持された投資からのブーストされた収益を利用したい貯蓄者の間で非常に人気が高まっています.
キャピタルゲインに対する課税の欠如に加えて、投資家は、手数料を負担したり、その後の税金の影響について責任を負うことなく、引き出しを行ったり、投資を切り替えることができます. もちろん、すべての長所には短所があり、ISA も例外ではありません。投資家は、ペナルティが発生するか、将来の投資を変更する際により大きな柔軟性を提供する株式および株式ISAを選択しない限り、通常は譲渡する余地がないため、投資の最初の選択に囚われていることに気付くかもしれません.
要約すると、ISA は節約と投資の機会を最大化する優れた方法ですが、思い切って実行する前にすべての要因を検討することが重要です。引き出し、送金に関して必要な自由があるかどうか、また、状況に応じた適切なレベルのカバーで投資が適切に保護されているかどうかを評価してください。最終的には、個々のニーズに最も適合し、時間の経過とともに測定可能なリターンを提供する情報に基づいた決定を行っていることを確認してください.